互联网产业对实体经济具有强劲支持作用，，，， ，，，，自2014年以来，，，， ，，，，互联网金融已连续三年在政府工作报告中被提及。。。 。 。。。 。从“促进互联网金融健康发展，，，， ，，，，完善金融监管协调机制”，，，， ，，，，到“互联网金融产业规范发展”，，，， ，，，，相关政策指向日益明确。。。 。 。。。 。多位业内人士接受中国证券报记者采访时表示，，，， ，，，，随着互联网金融向纵深演进，，，， ，，，，2016年互金产业将迎来从“野蛮生长”走入逐步规范化的元年。。。 。 。。。 。垂直细分化、股东高端化，，，， ，，，，以及业务平台化，，，， ，，，，都将成为新时期互联网金融产业发展的重要趋势。。。 。 。。。 。
监管规范化：
双拳出击 从躁动走向成熟
“2016年对互联网金融行业而言，，，， ，，，，规范化发展是大势所趋，，，， ，，，，新一轮淘汰洗牌不可避免。。。 。 。。。 。”国瑞泰控股旗下瑞钱宝公司董事长徐自田日前接受记者采访时表示，，，， ，，，，规范化将是互联网金融未来发展的最大趋势之一，，，， ，，，，而这个过程会是政府与互联网金融企业的“双拳出击”，，，， ，，，，一方面政府需要扮演好“规则制定者”的角色，，，， ，，，，积极制定规范化的制度，，，， ，，，，另一方面企业也将趋于在发展中发现问题并自觉进行自律自制，，，， ，，，，两者互相促进，，，， ，，，，共同发展。。。 。 。。。 。
“对互联网金融的监管应根据金融行业的规律来进行引导，，，， ，，，，设立门槛，，，， ，，，，针对互联网金融不同业态制定相应的市场准入资质要求，，，， ，，，，对部分业态可以考虑实施核准制，，，， ，，，，从源头控制不良平台的产生。。。 。 。。。 。”徐自田表示，，，， ，，，，“但同时也要有弹性，，，， ，，，，在监管方面不能忽略产业的互联网基因，，，， ，，，，只要不是畸形创新都应该得到鼓励。。。 。 。。。 。建议及时发挥监管作用，，，， ，，，，同时根据大数据、云计算的特点，，，， ，，，，充分利用互联网技术降低行业风险。。。 。 。。。 。”
那些长期致力于“深耕”产业的公司也在加紧自身的规范化进程。。。 。 。。。 。以资金存管为例，，，， ，，，，统计数据显示，，，， ，，，，截至2016年1月18日，，，， ，，，，已有民生银行、徽商银行、招商银行、浙商银行、建设银行、广发银行等20余家银行涉足P2P网贷平台资金存管业务，，，， ，，，，80家平台与银行签订资金存管协议，，，， ，，，，约占正常运营平台数量的3%。。。 。 。。。 。其中，，，， ，，，，有10家平台真正实现了银行资金存管，，，， ，，，，尚有70家平台处于“签约-系统对接”阶段。。。 。 。。。 。
“规范化意味着互联网金融行业将从躁动青春期走向稳重成熟期，，，， ，，，，新一轮洗牌中，，，， ，，，，正规互联网金融平台将扮演越来越重要的角色，，，， ，，，，各平台应在监管细则框架下，，，， ，，，，通过做小额、风险分散的优质产品，，，， ，，，，打造平台安全。。。 。 。。。 。”徐自田表示。。。 。 。。。 。
垂直细分化：
普惠为王 从大而全转向小而精
过去的一年里，，，， ，，，，基于互联网征信体系、支付体系、应用场景等互联网金融基础设施的创新服务层出不穷，，，， ，，，，已经成为业内竞争的焦点。。。 。 。。。 。比如，，，， ，，，，通过构建线下支付场景，，，， ，，，，支付宝扫码支付，，，， ，，，，Apple Pay以及声音支付、指纹支付等移动支付的创新方式，，，， ，，，，使互联网金融在细分领域得以创新发展。。。 。 。。。 。2016年《政府工作报告》更明确提出“在全国开展消费金融公司试点”，，，， ，，，，业内预计，，，， ，，，，这将进一步拓宽互联网金融跨界融合、创新发展的空间。。。 。 。。。 。
华宝证券相关人士介绍，，，， ，，，，对比此前，，，， ，，，，近年来互联网金融产品创新节奏有所放缓，，，， ，，，，行业进步主要体现为精细化运作。。。 。 。。。 。这种精细化，，，， ，，，，反映在互联网金融各子行业内的细分、尊龙凯时者人群的细分以及相应的需求细分等方面。。。 。 。。。 。消费金融、供应链金融与资产证券化产品从边缘向中心迈进，，，， ，，，，网贷基金、综合搜索、尊龙凯时社交使互联网金融的生态得到延展，，，， ，，，，互联网金融平台的运作思维正趋于成熟。。。 。 。。。 。
“互联网金融的本质依然是金融，，，， ，，，，而金融的本质属性决定了其不会出现高度集中的情况，，，， ，，，，细分化将是未来发展的必然趋势。。。 。 。。。 。”徐自田就此指出，，，， ，，，，2016年互联网金融的发展将从追求大而全向小而精转变，，，， ，，，，带来细分领域的持续创新，，，， ，，，，创造出更多普惠金融服务和产品。。。 。 。。。 。
股东高端化：
多元力量介入 打造核心竞争力
随着规范化和细分化发展，，，， ，，，，以及整个行业和市场洗牌的推进，，，， ，，，，参与方在资源引进方面也持续发力。。。 。 。。。 。
比如在引进股东方面，，，， ，，，，2015年7月，，，， ，，，，蚂蚁金服宣布完成A轮融资，，，， ，，，，规模达120亿元，，，， ，，，，此轮融资由全国社；；；； ； ；；；鹆煜，，，， ，，，，国开金融、4家保险公司、春华资本和上海金浦产业基金共计8家机构尊龙凯时者成为蚂蚁金服股东。。。 。 。。。 。2016年伊始，，，， ，，，，包括瑞钱宝在内的诸多互联网金融平台也陆续引入国资背景的股东，，，， ，，，，股东高端化与多元化正在成为行业发展的新趋势。。。 。 。。。 。
华宝证券相关人士指出，，，， ，，，，从今年来看，，，， ，，，，一方面，，，， ，，，，互联网系主力军持续加码，，，， ，，，，除BAT外，，，， ，，，，京东、小米等公司动作频频，，，， ，，，，重度涉足互联网金融；；；； ； ；；；另一方面，，，， ，，，，传统金融机构加快创新转型，，，， ，，，，自建互联网金融平台或牵手互联网巨头，，，， ，，，，部分实业企业也以供应链金融模式参与互联网金融。。。 。 。。。 。此外，，，， ，，，，金融云、第三方评级、金融社交等细分领域也开始涌现出“独角兽”公司。。。 。 。。。 。
“从未来发展趋势看，，，， ，，，，随着互联网金融的发展，，，， ，，，，互联网金融的从业发起人将会越来越高端，，，， ，，，，从业人群的规模亦会越来越大，，，， ，，，，同时随着国有企业融资的逐步进驻，，，， ，，，，互联网金融未来也将呈现高端、国有甚至国际化趋势。。。 。 。。。 。”徐自田认为。。。 。 。。。 。
业务平台化：
构建多产业融合共生新格局
“今后，，，， ，，，，瑞钱宝将不再是单独的理财产品平台，，，， ，，，，而会带动其他产业关联发展。。。 。 。。。 。比如公司已经筹划与某口腔医院合作，，，， ，，，，推动双方共同发展。。。 。 。。。 。”徐自田透露。。。 。 。。。 。
实际上，，，， ，，，，目前不少企业构建平台的趋势已经初显，，，， ，，，，尤其以互联网系公司最具典型。。。 。 。。。 。比如，，，， ，，，，蚂蚁金服及阿里线上消费金融的迅速崛起，，，， ，，，，正是依靠支付宝带来的支付渠道优势，，，， ，，，，腾讯理财通、百度金融等也都依靠流量优势积累可观的用户，，，， ，，，，构建起综合性的互金平台。。。 。 。。。 。
中国人民大学重阳经济学院相关专家分析指出，，，， ，，，，从目前的格局来看，，，， ，，，，场景、流量、金融背景三种因素是平台发展中最主要的因素，，，， ，，，，而互联网巨头的流量优势和场景优势则成为打造平台的“利器”。。。 。 。。。 。
“金融服务覆盖面不足、国内市场空间之大，，，， ，，，，都给金融创新提供了足够的想象空间。。。 。 。。。 。尤其是在场景连接、用户积累都达到一定程度之后，，，， ，，，，综合财富管理业务的推出也就顺理成章。。。 。 。。。 。”北京网贷协会相关人士认为，，，， ，，，，互联网金融概念正在不断扩大，，，， ，，，，随着对接项目和企业的增多，，，， ，，，，必将呈现明显的平台化趋势，，，， ，，，，未来多产业融合共生的格局或将逐渐浮现。。。 。 。。。 。
